Geld leihen an die Familie

Einführung

Im späteren Leben sind Sie vielleicht in der glücklichen Lage, Familienmitgliedern in Not Geld zu leihen. Dies könnte eine Antwort auf den Wunsch Ihrer erwachsenen Kinder sein, in den Immobilienmarkt einzusteigen, oder eine Möglichkeit, einem Geschwisterkind zu helfen, das nach einer Trennung einen Neuanfang macht. Es könnte die Anfrage eines Enkels sein, der sein erstes Auto kaufen möchte, oder die Anfrage eines Familienmitglieds, das sein Unternehmen erweitern möchte.

Unabhängig davon, aus welchem Grund Sie das Darlehen gewähren, sollten Sie einige Dinge bedenken, bevor Sie einspringen, um zu helfen. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Fragen Sie sich stellen sollten, bevor Sie Familienmitgliedern Geld leihen, und wie Sie sicherstellen können, dass die Sache nicht in Tränen endet - oder noch schlimmer.

Wollen Sie das Geld leihen?

Wollen Sie dieser Person das Geld leihen? Oder wollen Sie überhaupt Geld verleihen? Nur weil Sie Geld zur Verfügung haben, sind Sie nicht verpflichtet, es zu verleihen oder zu verschenken. Es ist Ihre Entscheidung, wem Sie Geld leihen, wenn überhaupt, und zu welchen Bedingungen.

Fragen Sie sich, ob Sie sich wohl dabei fühlen, dieser Person Geld zu leihen, und ob Sie sich in der Lage fühlen, Nein zu sagen. Wenn die Antworten auf beide Fragen "ja" lauten, dann fragen Sie sich selbst:

• Ist ihnen klar, dass es sich um ein Darlehen und nicht um ein Geschenk handelt?

• Macht es Ihnen etwas aus, wofür sie das Geld ausgeben?

• Fühlen Sie sich unter Druck gesetzt, das Geld zu leihen, oder werden Sie in irgendeiner Weise bedroht, wenn Sie versuchen, es abzulehnen?

Wenn Sie sich unter Druck gesetzt fühlen, sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied und teilen Sie ihm mit, was los ist. Oder rufen Sie die Elder Abuse Helpline an, wenn Sie professionelle Unterstützung benötigen, um sich gegen jemanden zu wehren, der Sie zu etwas drängt, was Sie nicht tun wollen.

Wie könnte sich das Darlehen auf Sie auswirken?

• Wenn Sie jemandem ein Darlehen gewähren, könnte es sein, dass Ihnen das Geld fehlt, wenn Sie es brauchen, und dass Sie in Zukunft weniger Kredit aufnehmen können. Überlegen Sie, ob Sie in der Lage sind, anstehende Rechnungen zu bezahlen, einschließlich unerwarteter gesundheitlicher Probleme, und welche Auswirkungen das Darlehen auf Sie haben könnte, wenn die Lebenshaltungskosten weiter steigen.

• Das Familienmitglied, dem Sie helfen, hat vielleicht die Absicht, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen, aber es kann auch schiefgehen. Sie müssen die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass das Geld nicht vollständig oder gar nicht zurückgezahlt wird. Wie würde sich das auf Ihre Zukunft auswirken?

• Überlegen Sie, wie sich der Kredit auf Ihre Steuer- oder Erbschaftspläne auswirken könnte. Dies kann je nach Verwendungszweck des Kredits unterschiedlich sein (z. B. wenn der Kredit zur Erzielung weiterer Einkünfte verwendet wird). Am besten lassen Sie sich diesbezüglich von einem Finanzfachmann beraten.

• Schenkungen an Familienangehörige oder der Verzicht auf ein Darlehen können sich auf Ihre Rentenansprüche und Pflegekosten auswirken. Sie sollten Centrelink immer über Darlehen oder Schenkungen informieren und sicherstellen, dass Sie die Darlehensbedingungen ordnungsgemäß dokumentieren (nicht nur eine mündliche Rückzahlungsvereinbarung).

Centrelink und die Altersrente

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Wie könnte sich der Kredit auf Ihre Beziehungen auswirken?

Geld kann in Familien ein Streitthema sein, und es lohnt sich, darüber nachzudenken, wie sich ein Kredit auf die Beziehungen zum Empfänger und zu anderen Familienmitgliedern auswirken könnte.

• Wenn Sie einem Ihrer Kinder Geld leihen, wie könnten andere darauf reagieren?

• Hat das Darlehen Auswirkungen auf Ihren Nachlass, Ihr Testament oder den Geldbetrag, den Sie verschiedenen Familienmitgliedern hinterlassen?

• Wie wird Ihr Familienmitglied reagieren, wenn Sie sich weigern, ihm das Geld zu leihen, oder wenn Sie auf Rückzahlungen bestehen?

Was passiert, wenn etwas schief geht?

Es kann vorkommen, dass ein Familienmitglied aufgrund eines Ereignisses, auf das es keinen Einfluss hat, nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Das kann von der Trennung einer Ehe über Arbeitslosigkeit oder Konkurs bis hin zu einer plötzlichen Krankheit oder einem verheerenden Unfall, Zinserhöhungen und Inflation reichen.

Bevor Sie das Geld verleihen, überlegen Sie, was Sie in dieser Situation tun würden.

• Müssen Sie das Darlehen zurückzahlen oder können Sie es erlassen (d. h. abschreiben)?

• Welche Auswirkungen könnte das Ausbleiben von Rückzahlungen auf Ihre eigene finanzielle Situation haben?

• Was werden Sie tun, wenn die Rückzahlungen das Familienmitglied und seine Kinder belasten?

Kann ich die Person zur Rückzahlung des Kredits zwingen?

Sie können rechtliche Schritte einleiten, um das Darlehen zurückzufordern, wenn die Person die Rückzahlungen einstellt. Dieses Verfahren muss innerhalb von 6 Jahren eingeleitet werden (gerechnet ab dem ersten Tag der Rückzahlung oder, wenn es keine förmlichen Unterlagen gibt, ab dem Tag, an dem das Geld gegeben wurde).

Es ist wichtig zu wissen, dass das Gesetz Geld, das ein Elternteil einem Kind leiht, als Vorschuss betrachtet. Das bedeutet, dass davon ausgegangen wird, dass es sich um eine Schenkung handelt, sofern Sie nicht das Gegenteil beweisen können, was die Durchsetzung von Rückzahlungen erschweren kann.

Aus diesem Grund ist es wichtig, den Kredit formell zu dokumentieren und eine eigene Kopie des Kreditvertrags aufzubewahren.

Was sollte ich tun, wenn ich einem Familienmitglied Geld leihe?

Das alte Sprichwort "Auf das Beste hoffen, für das Schlimmste vorsorgen" ist hier eine gute Überlegung. Die Gewährung eines Darlehens an ein Familienmitglied kann eine großzügige und sehr geschätzte Form der Unterstützung sein. Wenn Sie einige einfache Sicherheitsvorkehrungen treffen, können Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass das Darlehen zurückgezahlt wird, und dazu beitragen, etwaige Spannungen oder Unannehmlichkeiten zu bewältigen, bevor sie zu Konflikten führen.

1. Transparente Gespräche führen

Seien Sie direkt und offen, wenn Sie mit Ihrem Familienmitglied über die Möglichkeit eines Kredits sprechen. Vergewissern Sie sich, dass sie verstehen, dass Sie die Rückzahlung erwarten und mit welchen Rückzahlungsfristen Sie einverstanden sind. Ziehen Sie nach Möglichkeit eine unabhängige Person hinzu, z. B. einen gemeinsamen Freund der Familie, damit die Tatsache des Darlehens unbestritten und anerkannt ist.

2. Unabhängige rechtliche und finanzielle Beratung einholen

Vergewissern Sie sich, dass Sie die Auswirkungen des Kredits auf Ihre Finanzen jetzt und in Zukunft verstehen - auch für den Fall, dass der Kredit nicht vollständig zurückgezahlt wird. Erkundigen Sie sich bei einem Finanzberater, ob sich der Kredit auf Ihr Einkommen, Ihre Steuern, Ihr Vermögen oder Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird, und vergewissern Sie sich, dass Sie die Kreditbedingungen verstehen und mit ihnen einverstanden sind.

3. Unterzeichnen Sie einen formellen Darlehensvertrag

Lassen Sie einen Darlehensvertrag aufsetzen und von allen Parteien unterschreiben. Dieser Vertrag sollte Einzelheiten über den geliehenen Betrag, den Verwendungszweck, die Rückzahlungsfristen und die Höhe der Zinsen enthalten. Er kann auch Einzelheiten darüber enthalten, was geschieht, wenn das Familienmitglied mit den Rückzahlungen in Verzug gerät.

Ein ausgefüllter Darlehensvertrag ist wichtig, wenn Sie das Geld gerichtlich eintreiben müssen oder wenn Sie Centrelink, dem australischen Finanzamt oder anderen Familienmitgliedern nachweisen müssen, dass das Darlehen echt und kein Geschenk ist.

Die Geschichte von Herrn und Frau Day

Herr und Frau Day waren einkommensschwache Rentner. Sie hätten fast alles verloren, nachdem sie einen Kreditvertrag für das Unternehmen ihres Sohnes unterzeichnet hatten. Mehr Informationen

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