Finanzieller Missbrauch – was ist das und wie kann man ihn verhindern?

Der finanzielle Missbrauch älterer Menschen ist ein ernstes und oft verborgenes Problem mit verheerenden Folgen.

Die 3 wichtigsten Nachrichten über den finanziellen Missbrauch älterer Menschen:

1. Die Folgen des finanziellen Missbrauchs können für ältere Menschen verheerend sein und zu anhaltenden finanziellen Verlusten, unsicheren Wohnverhältnissen, unerfüllten Bedürfnissen und einem Verlust an Wohlbefinden führen.

2. Zu den Faktoren, die das Risiko eines finanziellen Missbrauchs bei älteren Menschen erhöhen, gehören Isolation, Abhängigkeit von anderen, geringe finanzielle Kenntnisse, Familiendynamik und kulturelle oder sprachliche Barrieren.

3. Warnzeichen können sein: Kontoauszüge, die seltsame Transaktionen zeigen oder nicht ankommen, das Gefühl, von anderen unter Druck gesetzt zu werden, Aufforderungen, Ihr Testament zu ändern oder Geld zu leihen, und unbezahlte oder nicht anerkannte Rechnungen.

Finanzieller Missbrauch - der Diebstahl oder Missbrauch des Geldes oder Vermögens einer Person - kann jeden treffen, aber ältere Menschen sind besonders gefährdet. Wenn dies geschieht, können die Folgen verheerend sein. Er kann zu anhaltender finanzieller Unsicherheit, zerrütteten Vertrauensverhältnissen, Verlust von Selbstvertrauen und Selbstwertgefühl sowie einer Beeinträchtigung des Wohlbefindens und der Lebensqualität führen.

Es kann schwierig sein, zu erkennen, was passiert, und noch schwieriger, herauszufinden, was man dagegen tun kann. Für unsere finanzielle Sicherheit ist es wichtig zu verstehen, was finanzieller Missbrauch ist, warum und wie er geschieht und wo man Hilfe bekommt.

Was ist finanzieller Missbrauch von älteren Menschen?

Finanzieller Missbrauch ist die Kontrolle, der Missbrauch oder der Diebstahl von Geld, Eigentum oder Vermögenswerten einer Person. Wenn ältere Menschen von finanziellem Missbrauch betroffen sind, beeinträchtigt dies ihre finanzielle Sicherheit und Autonomie.

Leider handelt es sich bei der Person, die den Schaden verursacht, oft um jemanden, dem die ältere Person eigentlich vertrauen können sollte - meistens, aber nicht immer, um ein erwachsenes Kind. Finanzieller Missbrauch kann ohne das Wissen der älteren Person geschehen - und oft ist er technisch gesehen auch nicht illegal. Dennoch ist er falsch, denn die ältere Person erleidet einen Schaden oder Verlust, der in der Regel schwerwiegende Folgen hat.

Beispiele für finanziellen Missbrauch älterer Menschen

Der finanzielle Missbrauch älterer Menschen kann viele Formen annehmen - zum Beispiel:

• Ihr Geld, Eigentum oder Vermögen zu missbrauchen oder zu stehlen

• Abheben Ihres Geldes ohne Erlaubnis

• Kontrolle über den Zugang zu Ihrem eigenen Geld

• ohne Ihre Zustimmung finanzielle Entscheidungen für Sie zu treffen

• einkaufen, aber das Wechselgeld behalten

• Verkauf Ihrer Wohnung oder Ihres Eigentums ohne Zustimmung

• Nichtrückzahlung von Krediten

• keinen Beitrag zu den Haushaltskosten leisten

• Missbrauch von Vollmachten

• Sie unter Druck zu setzen, damit Sie Geld, Besitztümer oder Eigentum übergeben oder ausleihen

• Sie unter Druck zu setzen, Ihr Testament zu machen oder zu ändern

• Nutzung der Vorteile der gemeinsamen Nutzung von Ressourcen innerhalb von Familien und Gemeinschaften

• Handeln mit 'Erbschaft Ungeduld'

• Sie emotional manipulieren, damit Sie Vereinbarungen treffen, die Sie nicht treffen wollen

Zugang zum Konto: Die Geschichte von Francesa[i]

Die über 60-jährige Francesca erledigte ihre Bankgeschäfte lieber persönlich, aber während des COVID hatte sie Schwierigkeiten, die Bankfiliale zu erreichen. Sie übertrug ihrer Tochter die Zeichnungsberechtigung für ihr Konto, damit sie Francesca bei ihren Bankgeschäften helfen konnte. Die Tochter hob jedoch bald das gesamte Geld von Francesca ab.

Die Bank hatte keinen Grund, die Gelder zurückzufordern, da die Tochter das Konto unterschrieben hatte. Francesca blieb mittellos zurück und lebte in ihrem Auto oder schlief bei Freunden auf der Couch.

Die Auswirkungen des finanziellen Missbrauchs älterer Menschen

Finanzieller Missbrauch wirkt sich auf ältere Menschen in einer Weise aus, die weit über den unmittelbaren Verlust von Geld oder Vermögenswerten hinausgeht. Sie können nicht mehr in der Lage sein, Lebensmittel zu kaufen, Rechnungen zu bezahlen oder für die medizinische Versorgung aufzukommen, und die Wohnung kann unsicher werden. Und diese Schwierigkeiten können noch lange nach Beendigung des Missbrauchs fortbestehen.

Die Auswirkungen können auch emotional und psychologisch sein. Sie fühlen sich möglicherweise ängstlich in Bezug auf die Zukunft, verwirrt, verraten und machtlos. Viele ältere Menschen, die von finanziellem Missbrauch betroffen sind, empfinden Scham, Schuldgefühle oder Verlegenheit über das Geschehene, und manche ziehen sich aus sozialen Kontakten zurück und bleiben isoliert. Solche Gefühle können es erschweren, Hilfe in Anspruch zu nehmen, und ihr ohnehin schon geschädigtes Wohlbefinden wird noch weiter beeinträchtigt.

Wie kommt es zum finanziellen Missbrauch älterer Menschen?

Wie alle Formen des Missbrauchs älterer Menschen ist auch der finanzielle Missbrauch ein komplexes Thema. In vielen Fällen spielen die Umstände der Person, die den Schaden verursacht, eine große Rolle. Ein erwachsenes Kind, das selbst finanzielle Schwierigkeiten hat, kann zum Beispiel durch die Vererbung ungeduldig werden und ein Gefühl des Anspruchs auf das Geld seiner Eltern entwickeln. Drogenabhängigkeit, zerrüttete Beziehungen, häusliche Gewalt und Arbeitsplatzverlust können weitere Gründe für das Verhalten sein.

Das Risiko eines älteren Menschen, Opfer von finanziellem Missbrauch zu werden, kann durch mehrere Faktoren bedingt sein:

• Mangelndes Finanzwissen oder mangelnde Beteiligung - zu den Faktoren können geringe digitale Kompetenz, geringe Rechenkenntnisse oder die traditionelle Auffassung gehören, dass der Umgang mit Geld eine geschlechtsspezifische Tätigkeit ist

• Mangelndes Bewusstsein für Rechte oder Missbrauch - Menschen stellen das schlechte Verhalten anderer möglicherweise nicht einmal in Frage

• Nachlassende kognitive Fähigkeitenoder verminderte Unabhängigkeit - die Notwendigkeit, sich auf andere zu verlassen, kann eine ältere Person verwundbar machen

• Isolation - ein begrenzter sozialer Kreis bedeutet, dass es weniger Menschen gibt, die mitbekommen, was passiert und eingreifen können

• Begrenzter Zugang zu Finanzdienstleistungen und Beratung - in ländlichen und regionalen Gebieten gibt es möglicherweise keine Banken oder Finanzberater mehr, die man konsultieren kann

• Kulturelle Gepflogenheiten und sprachliche Barrieren - von älteren Menschen wird traditionell erwartet, dass sie die Finanzverwaltung an ihre erwachsenen Kinder übergeben, oder Sprachbarrieren erschweren die Geldverwaltung

Warum finanzieller Missbrauch schwer zu erkennen sein kann

Ein Grund dafür, dass finanzieller Missbrauch älterer Menschen unentdeckt bleiben kann, ist, dass er oft in vertrauensvollen Beziehungen geschieht - die Personen, die am häufigsten finanziellen Missbrauch älterer Menschen begehen, sind erwachsene Kinder. Es kann sein, dass die ältere Person aufgrund von Familiendynamik, Verwirrung, Loyalität oder kulturellen Faktoren nichts sagt, und Menschen außerhalb der Situation haben keine Möglichkeit zu sehen, was passiert.

Der Missbrauch kann auch subtil sein. Ein erwachsenes Kind, das für eine Weile in die elterliche Wohnung einzieht, mag nicht seltsam erscheinen, aber wenn es nicht zu den Ausgaben beiträgt, könnte das ein unsichtbarer finanzieller Missbrauch sein.

Gemeinsame Anzeichen für finanziellen Missbrauch älterer Menschen

Wenn Sie eine ältere Person sind oder eine ältere Person unterstützen, achten Sie auf Anzeichen dafür, dass etwas nicht in Ordnung ist. Dazu könnten gehören:

• Veränderungen auf den Kontoauszügen, z. B. Abhebungen, an die Sie sich nicht erinnern können, größere Zahlungen oder Abhebungen als üblich, Verkäufer, die Sie nicht kennen

• das Gefühl, von jemandem unter Druck gesetzt zu werden, ein Dokument zu unterschreiben, Ihr Testament zu ändern, einem Kredit oder einer Bürgschaft zuzustimmen oder etwas zu tun, was Sie nicht verstehen

• gefälschte oder vergessene Unterschriften auf Dokumenten, an deren Unterzeichnung Sie sich nicht erinnern können

• nicht eingegangene Erklärungen und Dokumente

• Mitteilungen über unbezahlte Rechnungen, wenn Sie sicher sind, dass Sie über ausreichende Mittel verfügen

• das Gefühl, sein Geld nicht mehr selbst verwalten zu können oder sich plötzlich nicht mehr online in sein Bankkonto einloggen zu können

• Benachrichtigungen über Rechnungen oder Schulden, die Sie nicht genehmigt haben oder an deren Unterzeichnung Sie sich nicht erinnern können.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie finanziellen Missbrauch älterer Menschen erkennen können, in unserem Artikel "Warnzeichen für finanziellen Missbrauch älterer Menschen".

Wie man auf möglichen finanziellen Missbrauch älterer Menschen reagiert

Wenn Sie bemerken, dass Sie (oder jemand, den Sie kennen) von finanziellem Missbrauch betroffen sein könnten, sprechen Sie darüber. Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, und Menschen, an die Sie sich wenden können.

• Wenden Sie sich sofort an Ihre Bank. Die Bankmitarbeiter können verdächtige Transaktionen unterbrechen, Limits für Transaktionen festlegen oder Ihnen helfen zu verstehen, was mit Ihrem Geld geschehen soll und was nicht. Sie können auch eine Kopie Ihrer Vorsorgevollmacht aufbewahren, damit sie überprüfen können, was Sie genehmigt haben.

• Sprechen Sie über das, was passiert ist. Teilen Sie Ihre Bedenken jemandem mit, der nicht in der Situation ist, und holen Sie dessen Perspektive ein. Vielleicht bilden Sie sich die Dinge ja doch nicht nur ein.

• Sprechen Sie mit der Person, die das Problem verursacht. Sie ist sich vielleicht nicht bewusst, welche Auswirkungen ihr Verhalten hat. Versuchen Sie dies nur, wenn Sie sich sicher und wohl dabei fühlen - es kann hilfreich sein, wenn Sie während des Gesprächs eine andere Person dabei haben.

• Kontakt 1800 ELDERHelp unter 1800 353 374. Dieser Dienst der australischen Regierung leitet Ihren Anruf an einen Telefondienst in Ihrem Bundesland oder Territorium weiter, wo Sie mit einem Mitarbeiter sprechen können, der Ihnen mit Rat und Tat zur Seite steht.

• Wenden Sie sich an die Unterstützungsdienste, um Ratschläge, Informationen und Überweisungen zu spezialisierter Hilfe zu erhalten. Probieren Sie unser Verzeichnis "Finde einen Dienstleister".

• Holen Sie sich rechtlichen Rat. Wenden Sie sich an einen Anwalt, ein Rechtsberatungszentrum oder einen Rechtsbeistand in Ihrer Nähe. Informieren Sie sich über Ihre Rechte und darüber, was das Gesetz für Sie tun kann.

• Brechen Sie den Kontakt zu der Person ab, die den Missbrauch verursacht hat. Dies kann schwierig sein - insbesondere in einer familiären Situation -, so dass Sie dabei möglicherweise Hilfe von außen benötigen.

Den Missbrauch stoppen: Die Geschichte von Dot

Dot, die an Demenz erkrankt war, erteilte ihrem Sohn Ted eine Finanzvollmacht, als sie in ein Pflegeheim ging. Ted investierte 200.000 USD aus ihren Ersparnissen, den Restbetrag aus dem Verkauf ihres Hauses.

Dots Tochter Susan vermutete, dass Ted dieses Geld verwendet hatte, um seine eigene Hypothek zu bezahlen, als er seinen Job verlor. Als Susan ihn zur Rede stellte, gab er den Missbrauch von Dots Geld zu, aber da er nun bankrott war, musste jegliches Eigenkapital in seinem Haus an den Konkursverwalter gehen.

Susan wandte sich an die Polizei, die Teds Handeln nicht als Diebstahl, also als Straftat, einstufte, da sie es als zivilrechtliche Angelegenheit betrachtete. Obwohl es einfach wäre, zu beweisen, dass Ted das Geld unter Verletzung seiner Pflichten als Anwalt genommen hatte, hätte ein Zivilverfahren sehr langwierig und teuer werden können, und Ted wäre ohnehin nicht in der Lage gewesen, den genommenen Betrag zurückzuzahlen.

Stattdessen wandte sich Susan an das Zivil- und Verwaltungsgericht ihres Bundesstaates, das sie anstelle von Ted zum Anwalt von Dot ernannte, um weiteren Missbrauch zu verhindern.

Verhinderung des finanziellen Missbrauchs älterer Menschen

Es ist wichtig, den finanziellen Missbrauch älterer Menschen zu stoppen, wenn er passiert, aber noch besser ist es, ihn zu verhindern (oder die Wahrscheinlichkeit zu minimieren, dass wir ihn erleben). Was können wir tun, um uns oder andere zu schützen?

• Sensibilisieren Sie sich selbst für das Thema und verbessern Sie Ihr Verständnis. Suchen und lesen Sie Informationen, z. B. die Ressourcen Ihrer Bank, Newsletter von Seniorenverbänden, Programme zur Förderung der digitalen Kompetenz und Ratschläge der Regierung.

• Lassen Sie sich professionell beraten, bevor Sie finanzielle Vereinbarungen und Entscheidungen treffen. Ein Gespräch mit einem Finanzberater, einem Anwalt oder einem Bankangestellten kann dazu beitragen, dass Sie Ihre finanzielle Sicherheit nicht aufs Spiel setzen.

• Erstellen Sie mit Hilfe eines Anwalts oder einer Rechtsberatungsstelle Dokumente zur Absicherung, z. B. eine dauerhafte Vollmacht.

• Sorgen Sie aktiv für Ihre persönliche finanzielle Sicherheit. Ändern Sie regelmäßig Ihre Online-Banking-Passwörter, überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge und hinterfragen Sie Transaktionen, die Sie nicht kennen.

• Kommunizieren Sie mit Ihrer Familie klar und deutlich über finanzielle Angelegenheiten: die Rückzahlungserwartungen für Geld, das Sie ihnen leihen, Ihre Absichten für Ihren Nachlass, ob etwas ein Geschenk oder ein Darlehen ist.

• Wenden Sie sich an eine Familienmediation, wenn in Ihrer Familie Beziehungs-, Finanz- oder Kommunikationsprobleme bestehen. Die Mediation kann Ihnen dabei helfen, schwierige Gespräche zu führen und Meinungsverschiedenheiten beizulegen, wobei Ihre Rechte und Ihre Sicherheit gewahrt bleiben.

• Bleiben Sie mit anderen Menschen in Kontakt und engagiert. Isolation kann ein wesentlicher Faktor für die Anfälligkeit für finanziellen Missbrauch sein. Bleiben Sie daher in aktivem Kontakt mit Familie, Freunden und Menschen in Ihrer Umgebung.

Weitere Informationen

• Advocare, "Ihre Finanzen schützen" (PDF-Tippblatt, 436KB)

• Australian Banking Association, 2019, "Sicher und versiert: Ein Leitfaden zur Vermeidung von Missbrauch, Betrug und Abzocke bei älteren Menschen" (PDF-Broschüre, 1,4 MB)

• Compass, "Schützen Sie sich vor finanziellem Missbrauch" (Webartikel)

• Kompass, Finanzieller Missbrauch (Themenbereich)

• Financial Services Council, 2019, "Der FSC-Leitfaden zur Prävention von finanziellem Missbrauch älterer Menschen" (PDF-Broschüre, 965KB)

• National Seniors Australia, 2022, 'Scams and financial abuse update: snapshots from National Seniors Australia' (PDF-Bericht, 622KB)

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Compass ist eine nationale Website, die älteren Australiern dabei helfen soll, sich in dem komplexen System zurechtzufinden...

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