Einführung
Der Einstieg in den australischen Immobilienmarkt ist schwierig, vor allem für jüngere Menschen, die noch keine Gelegenheit hatten, Ersparnisse anzulegen. Eltern oder ältere Familienmitglieder wollen oft helfen, haben aber nicht immer die Möglichkeit, Bargeld oder ein Darlehen bereitzustellen. Eine Möglichkeit der Unterstützung ist die Übernahme einer Bürgschaft für den Kredit Ihres Familienmitglieds.
Wenn Sie eine Bürgschaft in Erwägung ziehen, müssen Sie sich über die möglichen Folgen und die schlimmsten Szenarien Gedanken machen. Sie sind es, der für die Rückzahlung des gesamten Kredits verantwortlich ist, wenn der Kreditnehmer dazu nicht in der Lage ist.
In diesem Artikel erfahren Sie, welche Fragen Sie sich stellen sollten, bevor Sie sich für einen Bürgen entscheiden, und welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um das Risiko zu verringern.
Soll ich für mein erwachsenes Kind bürgen?
Die Übernahme einer Bürgschaft ist eine wichtige Entscheidung, die langfristige Folgen hat. Ihre Rolle als Garant für die Rückzahlung des Kredits erstreckt sich über die gesamte Laufzeit des Kredits. Das bedeutet, dass Sie letztendlich für das Darlehen (plus Zinsen) verantwortlich sind, bis es abbezahlt ist oder die Immobilie refinanziert wird.
Nur weil es für Sie möglich ist und Sie wirklich helfen wollen, heißt das nicht, dass es eine gute Idee ist, eine Bürgschaft zu übernehmen. Wenn Sie sich mit der Idee unwohl fühlen, lassen Sie Ihr Kind wissen, dass Sie mehr Zeit brauchen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Versuchen Sie, sich nicht von den Fristen oder der Notwendigkeit, eine Immobilie zu sichern, unter Druck setzen zu lassen, und nehmen Sie sich die Zeit, die Sie brauchen, um Ihre Entscheidung zu treffen.
Wichtige Fragen, die Sie sich stellen sollten, sind:
Sind Sie in der Lage, den Kredit zu bedienen, wenn Ihr Kind dies nicht kann?
Werden Sie unter Druck gesetzt, die Bürgschaft zu übernehmen? Gibt es andere Möglichkeiten, wie Sie helfen können?
Wird eine ähnliche Unterstützung von anderen Familienmitgliedern erwartet?
Wenn Sie sich unter Druck gesetzt fühlen und das Gefühl haben, dass Sie nicht Nein sagen können, sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied und teilen Sie ihm mit, was los ist. Sie können sich auch an Ihre Bank, Ihren Anwalt oder Finanzberater wenden, um Ihre Haltung zu unterstützen.
Wenn Sie professionelle Unterstützung benötigen, um sich gegen jemanden zu wehren, der Sie zu Dingen drängt, die Sie nicht tun wollen, wenden Sie sich an die Elder Abuse Helpline.
Wie wird sich das auf meine finanzielle Situation auswirken?
Die Bürgschaft kann sich auf Ihre eigene Kreditwürdigkeit auswirken. Selbst wenn der Kredit abbezahlt ist, will eine Bank Ihnen in Zukunft vielleicht kein Geld mehr leihen, weil Sie bereits für die Höhe der Schulden verantwortlich sind.
Die Übernahme einer Bürgschaft kann sich auch auf die Altersrente und die Vermögensprüfung auswirken, vor allem, wenn Sie den Kredit zurückzahlen müssen.
Was, wenn ich sicher bin, dass ich nicht eingreifen muss?
Ihr erwachsenes Kind mag zwar sehr vernünftig mit Geld umgehen, aber auch die besten Absichten können schief gehen, deshalb ist es wichtig, für den Fall der Fälle vorzusorgen.
Ihre Beteiligung gilt für die gesamte Laufzeit des Darlehens, die bis zu 30 Jahre betragen kann. In dieser Zeit könnte Ihr Kind arbeitslos werden, eine Beziehung scheitern, ein Partner sterben, in Konkurs gehen, chronisch krank oder behindert werden. All dies könnte sich auf die finanzielle Lage und die Fähigkeit zur Rückzahlung auswirken - und dann wären Sie für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.
Vielleicht sollten Sie in Erwägung ziehen, nicht den gesamten Kredit, sondern einen festen Betrag zu garantieren. Oder Sie besprechen mit Ihrem Kind, wie und wann der Kredit refinanziert werden kann, um das Risiko für Sie zu verringern.
Was sollte ich tun, wenn ich für ein Wohnungsbaudarlehen bürge?
1. Unabhängige rechtliche und finanzielle Beratung einholen
Vergewissern Sie sich, dass Sie wissen, wie sich die Bürgschaft jetzt und in Zukunft auf Ihre Finanzen und Ihr Vermögen auswirkt - einschließlich der Frage, was passiert, wenn Ihr Familienmitglied mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. Erkundigen Sie sich bei einem Finanzberater, ob sich der Kredit auf Ihr Einkommen, Ihre Steuern, Ihr Vermögen oder Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird.
2. Verstehen Sie die Kreditbedingungen und stellen Sie sicher, dass Sie sie einhalten können
Wenn Ihr Kind die Rückzahlungen nicht mehr leisten kann, müssen Sie dafür aufkommen. Dazu gehören auch Zinsen und Gebühren für die gesamte Laufzeit des Darlehens.
Die Verwendung Ihres Eigenheims als Sicherheit für den Kredit bedeutet, dass Sie möglicherweise gezwungen sind, Ihr Haus zu verkaufen, um die Schulden zu begleichen.
3. Transparente Gespräche führen
Sprechen Sie offen mit Ihrem erwachsenen Kind darüber, was damit verbunden ist und was Sie zu tun bereit sind und was nicht. Besprechen Sie, was in unvorhergesehenen Fällen geschehen soll, und prüfen Sie, ob es andere Möglichkeiten gibt, Ihr Kind zu unterstützen.
Ziehen Sie nach Möglichkeit eine unabhängige Person hinzu, z. B. einen gemeinsamen Freund der Familie, der eine objektive Meinung hat und Zeuge der Entscheidung sein kann.
4. Alles dokumentieren
Bewahren Sie Kopien aller Darlehensverträge und aller Entscheidungen über Rückzahlungen oder Änderungen auf, die vorgenommen werden könnten, sobald der Darlehensnehmer genügend Eigenkapital angesammelt hat.
Die Geschichte von Rita und Tony
Rita und Tony erklärten sich bereit, für den Hauskredit ihrer Tochter mit einem hohen Beitrag zu bürgen.
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Über den Autor
Melanie Joosten
Melanie Joosten ist Schriftstellerin und Sozialarbeiterin und beschäftigt sich mit Sozialpolitik und Gerechtigkeit...
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