Geschenke für die Familie

Möchten Sie einem Familienmitglied helfen, das ein Haus kaufen möchte, oder jemandem einen wohlverdienten Urlaub schenken? Oder haben Sie einen Vermögenswert, den Sie nicht mehr benötigen, wie z. B. ein Auto, das Sie an ein Enkelkind weitergeben möchten?

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Fragen Sie sich stellen sollten, bevor Sie einem Familienmitglied ein Geschenk machen, und wie Sie sicherstellen können, dass es für niemanden unbeabsichtigte Konsequenzen gibt.

Sind Sie in der Lage, dieses Geschenk zu machen?

Als erstes sollte man sich überlegen, ob es das richtige Geschenk und der richtige Zeitpunkt ist. Es kann ein wunderbares Gefühl sein, einen bedeutenden Beitrag zu leisten oder einen teuren Vermögenswert weiterzugeben, aber es ist wichtig, sorgfältig darüber nachzudenken, ob es negative Folgen für einen selbst haben könnte.

Was sollten Sie sich fragen?

• Wenn Sie dieses Geld verschenken, haben Sie dann noch genug für unerwartete Ereignisse übrig?

• Werden Sie unter Druck gesetzt, dieses Geschenk zu machen?

• Werden weitere Geschenke von anderen Familienmitgliedern erwartet?

Wenn Sie sich unter Druck gesetzt fühlen, sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied und teilen Sie ihm mit, was los ist. Oder rufen Sie die Elder Abuse Helpline an, wenn Sie professionelle Unterstützung benötigen, um sich gegen jemanden zu wehren, der Sie zu Dingen drängt, die Sie nicht tun wollen.

Wirkt sich die Schenkung auf Ihre Altersrente oder Pflegeleistungen aus?

Centrelink hat strenge Regeln aufgestellt, um sicherzustellen, dass die Menschen nicht versuchen, ihr Vermögen zu verringern, um ihren Anspruch auf die Altersrente oder den bedürftigkeitsabhängigen Betrag, den sie für die Altenpflege zahlen müssen, zu beeinflussen.

Sie können über einen Zeitraum von fünf Jahren bis zu 30.000 $ verschenken, ohne dass sich dies auf Ihre Vermögens- und Einkommensprüfung auswirkt (die Summe der Schenkungen darf 10.000 $ in einem einzigen Finanzjahr nicht übersteigen). Sie sollten Centrelink innerhalb von 14 Tagen über alle Schenkungen, Verkäufe oder Überweisungen informieren, um eine mögliche Überzahlung von Leistungen zu vermeiden.

Gilt es als Schenkung, wenn ich meinem Enkelkind mein Auto oder mein Haus für weniger verkaufe, als es wert ist?

Ja. Wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen oder übertragen und dafür weniger erhalten, als der Vermögenswert wert ist, wird die Differenz (zwischen dem, was das Familienmitglied bezahlt hat, und dem Marktwert des Vermögenswertes) als Schenkung betrachtet und auf die 30.000 USD-Grenze von Centrelink angerechnet.

Dies gilt auch für Ihr Familienheim. Ihr Hauptwohnsitz gilt zwar im Allgemeinen nicht als Vermögenswert für Centrelink-Zwecke, aber wenn Sie Ihr Haus für deutlich weniger als den Wert an ein Familienmitglied verkaufen, würde die Differenz von Centrelink als Vermögenswert gewertet werden.

Handelt es sich bei der Schenkung um einen Vorschuss auf das Erbe?

Vielleicht haben Sie Geld gespart oder ein Vermögen aufgebaut mit der Absicht, es im Rahmen Ihres Testaments an Ihre Familienangehörigen weiterzugeben. Was passiert, wenn Sie diese Unterstützung früher gewähren wollen?

Wenn Sie Geld verschenken, anstatt es über Ihren Nachlass zu verteilen, können Sie Familienmitglieder besser unterstützen, wenn sie es am meisten brauchen. Außerdem haben Sie die zusätzliche Genugtuung, dass Sie sehen können, was das für einen Unterschied macht.

Bevor Sie ein geplantes Erbe verschenken, ist es wichtig, eine unabhängige Rechts- und Finanzberatung in Anspruch zu nehmen und sicherzustellen, dass Ihr Testament die von Ihnen beabsichtigten Änderungen berücksichtigt. Dokumentieren Sie die Bedingungen der Schenkung, damit es für den Testamentsvollstrecker oder andere Familienmitglieder keine Verwirrung gibt, wenn es an der Zeit ist, Ihren verbleibenden Nachlass zu verteilen.

Es ist auch wichtig, die Auswirkungen auf Ihren gesamten Nachlass zu bedenken und zu prüfen, ob es irgendwelche Konsequenzen für andere Parteien gibt, die an Ihrem Testament beteiligt sind.

Was sollte ich tun, wenn ich einem Familienmitglied ein Geschenk mache?

1. Transparente Gespräche führen

Es ist wahrscheinlich eine gute Idee, Ihre Schenkungsabsicht behutsam anzukündigen, anstatt jemanden öffentlich mit einem Geschenk zu überraschen. Lassen Sie Ihr Familienmitglied wissen, dass Sie ihm ein Geschenk machen möchten, und vergewissern Sie sich, dass es damit einverstanden ist - es könnte steuerliche oder Centrelink-Folgen für es haben.

Wenn es andere Familienmitglieder gibt, die ein ähnliches Geschenk erwarten, überlegen Sie, wie Sie das Thema mit ihnen ansprechen können.

2. Unabhängige rechtliche und finanzielle Beratung einholen

Vergewissern Sie sich, dass Sie wissen, wie sich die Schenkung jetzt und in Zukunft auf Ihre Finanzen auswirkt. Dazu gehören die Auswirkungen auf die Altersrente, die Pflegekosten, die Steuern, Ihr Vermögen oder Ihr Testament.

3. Dokumentieren Sie das Geschenk formell

Führen Sie klare Aufzeichnungen über Ihre Geschenke, damit es für Sie einfach ist, das Geschenk an Centrelink zu melden, und der Beschenkte nachweisen kann, dass es sich um ein Geschenk und nicht um ein Darlehen handelt.

Haftungsausschluss: Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen sind kein Ersatz für eine individuelle Rechtsberatung.

---

Über den Autor

Melanie Joosten

Melanie Joosten ist Schriftstellerin und Sozialarbeiterin und beschäftigt sich mit Sozialpolitik und Gerechtigkeit...

Profil anzeigen